En Chile, la compra del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) se concentra en las dos últimas semanas antes de su vencimiento, con más de un 70% de las contrataciones realizadas después del 15 de marzo, según el informe Radiografía al SOAP de ComparaOnline.

Aunque este seguro puede contratarse desde el 1 de enero - casi 90 días antes del plazo final -, la mayoría de los conductores (as) espera hasta las últimas semanas de marzo para realizar la compra. El análisis de dos temporadas consecutivas muestra que este comportamiento no responde a descuido ni desconocimiento, sino a un patrón consistente frente a obligaciones con una fecha límite conocida.

En 2024, el 67% de las compras de marzo se realizaron en la segunda quincena del mes. En 2025, esa proporción aumentó a 72%, consolidando una tendencia estable en el tiempo.

“Cada año ocurre algo similar: mientras el plazo aún parece lejano, la compra se posterga, y solo cuando marzo va avanzando, la decisión se vuelve prioritaria”, explica Javier Arriola, Head of Brand Marketing de ComparaOnline.

2026: cuando anticiparse significó tener menos cobertura

Este comportamiento histórico tuvo en 2026 un efecto inesperado. En febrero, la entrada en vigencia de la Ley Jacinta modificó las condiciones del Seguro Obligatorio de Accidentes Personales. La normativa no solo aumentó las coberturas, sino que también estableció plazos más breves para el pago de indemnizaciones y medidas destinadas a agilizar la atención de las víctimas de accidentes de tránsito.

Para implementar estos cambios fue necesario reemplazar las pólizas vigentes, lo que obligó a suspender, a inicios de febrero, temporalmente la venta del SOAP mientras la Comisión para el Mercado Financiero aprobaba la nueva póliza exigida por la ley. Una vez reanudada la comercialización, el seguro volvió al mercado con coberturas duplicadas de 300 a 600 UF en fallecimiento, incapacidad permanente y gastos médicos, y con indicaciones orientadas a acelerar los tiempos de respuesta y pago de indemnizaciones.

Según cifras informadas por la industria aseguradora, alrededor de 270.000 SOAP ya habían sido vendidos antes del cambio normativo, pólizas que siguen siendo válidas, pero mantienen la mitad de la cobertura disponible actualmente. Así, quienes compraron anticipadamente pagaron menos, pero quedaron con menor protección, mientras que quienes adquirieron el seguro más cerca del vencimiento accedieron al doble de cobertura.

¿Por qué ocurre este comportamiento?

Según la psicóloga Jessika Krohne​, el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales activa un patrón conocido como procrastinación frente a plazos ciertos. Cuando una obligación tiene una fecha fija e inamovible, la sensación de urgencia suele aparecer solo cuando el vencimiento comienza a acercarse, lo que lleva a postergar la decisión incluso cuando existe tiempo suficiente para actuar.

“Cuando las personas saben exactamente hasta cuándo pueden cumplir con una obligación, tienden a utilizar todo ese margen disponible. La urgencia no aparece al inicio del plazo, sino cuando sienten que el tiempo realmente se está acabando”, señala la psicóloga.

Según Krohne, la procrastinación se presenta como un mecanismo de defensa cada vez más común para evitar tareas aburridas, estresantes o difíciles y se opta por otras que dan una gratificación inmediata mucho más llamativa para el cerebro. Personalidades más inseguras o perfeccionistas tienden a procrastinar más, ya que le temen mucho al fracaso.

El SOAP reúne varias condiciones que refuerzan este comportamiento: es obligatorio, tiene una fecha conocida por todos, ofrece alternativas similares y sus consecuencias se perciben como lejanas mientras el plazo sigue abierto. Por eso, año tras año, la mayoría de las personas termina realizando la compra cuando ya no queda margen para esperar.

Un mercado que se activa cuando el plazo se acerca

El análisis muestra que la contratación del SOAP se concentra progresivamente hacia el cierre del mes. En 2024, un 33% de las compras ocurrieron durante la primera quincena de marzo, mientras que el 67% se realizó entre el 16 y el 31 del mes. Solo la última semana concentró el 44% de las ventas.

En 2025, la tendencia se intensificó: solo el 28% de las compras se realizó durante la primera mitad del mes, mientras que el 72% ocurrió en la segunda quincena. Los datos muestran que el mercado no solo posterga la decisión, sino que la concentra a medida que el vencimiento se vuelve inminente.

El 31 de marzo: el peak del mercado SOAP

Pese a que el seguro está disponible durante casi tres meses, la actividad alcanza su máxima intensidad en una sola jornada.

El 31 de marzo se ha transformado en el día más activo del año para el SOAP. En 2024 concentró el 6,57% de las ventas del mes y en 2025 esa cifra subió a 7,84%, reflejando cómo un mercado que opera durante semanas termina activándose masivamente al cierre del plazo legal.

Más que una reacción a precios o campañas, el fenómeno evidencia un comportamiento consistente: la compra ocurre cuando el plazo deja de percibirse como lejano y pasa a ser urgente.

Contexto económico y decisión de compra

Desde ComparaOnline explican que la concentración de compras hacia fines de marzo también está ligada al contexto financiero del período. Para muchas familias, este mes representa uno de los más exigentes del año, marcado por el regreso a clases, gastos posteriores a las vacaciones y el pago del permiso de circulación, lo que obliga a priorizar y organizar cuidadosamente el presupuesto disponible.

“Llevamos años observando el mismo patrón y vemos que la compra del SOAP refleja cómo las familias organizan sus decisiones financieras en marzo. El seguro puede adquirirse con anticipación, pero muchas personas esperan hasta que el vencimiento está próximo porque ese es el momento en que logran cerrar la planificación de sus gastos del mes”, señala Javier Arriola.

Precios se estabilizan, pero persisten diferencias relevantes entre aseguradoras

A una semana del cierre del plazo para contratar el SOAP, los precios han mostrado estabilidad respecto de semanas anteriores, dejando atrás el ajuste inicial observado en febrero.

Sin embargo, esta estabilización no implica uniformidad. Las diferencias de precios entre aseguradoras siguen siendo significativas, incluso tratándose de un seguro con coberturas idénticas por ley.

Hoy, los autos, station wagon y jeep presentan diferencias de hasta un 25%. En el caso de camionetas y furgonetas, las brechas presentan variaciones de un 27%.

Por su parte, los carros de arrastre muestran las mayores diferencias relativas del mercado, con un 50%. En motocicletas, en tanto, las diferencias llegan al 33%.